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你没看错!六大国有行业绩增长,却全部“减员”!

时间:2019-04-01    点击: K+次    来源:网络    作者:佚名 - 小 + 大

截至目前,六家国有大行已悉数披露2018年年报。从资产规模上看,六家银行都出现不同程度的增长;收入和利润方面,也都实现了不同程度的增长,但资产回报率却都出现下降;不良率方面除了邮储银行有微小增长,其他五家银行都下降了。

总体看来,六大国有银行业绩呈现良好增长态势,但减员却仍在进行。

四大行资产规模超20万亿

从资产规模看,六大国有银行分成两个梯队。工行、建行、农行、中行的资产规模均已超过20万亿元;交行、邮储资产规模在9.5万亿元左右。

六大国有银行资产总额合计113.85万亿元,占银行业总资产的42.4%。2018年末,我国银行业金融机构本外币资产总额为268.24万亿元,增长6.27%。

具体来看,截至2018年末,工行、建行、农行、中行的资产总额分别为27.70万亿元、23.22万亿元、22.61万亿元、21.27万亿元;分别较上年增长6.18%、4.96%、7.39%、9.25%。

中行资产规模增长较快,分析其财报,主要是由于中行在港澳台地区资产规模增长比较快,该行在去年末在中国内地资产总额16.93亿元,比上年末增长9.22%;在香港澳门台湾地区资产总额4.20万亿元,比上年末增长18.76%。

交行自2016年资产规模超过邮储之后,交行、邮储资产规模一直相差不大,截至2018年末的资产总额均在9.5万亿元附近。与其他银行不同的是,邮储银行的资产负债结构较为特殊,信贷投放增速近三年一直在20%以上;其他国有大行中,仅农行的信贷投放增速近三年在10%左右或以上。

邮储银行营业收入反超交行

六大国有银行中,营业收入、净利润基本与资产总额排序一致。唯有邮储银行营业收入2612.45亿元,反超交行的2126.54亿元;但是,邮储银行净利润不及交行。

工商银行2018年实现净利润2987亿元,比上年增长3.9%;实现拨备前利润5340亿元,增长8.4%。净利息收益率(NIM)较上年上升8个基点至2.30%。

建设银行利润总额3081.60亿元,较上年增长2.79%;净利润2556.26亿元,较上年增长4.93%。主要影响因素如下:(1)生息资产规模适度增长、央行降准、资产收益提升及结构优化等因素,利息净收入较上年增加338.22亿元,增幅7.48%;(2)信用卡、网络金融等业务手续费收入增速较快,手续费及佣金净收入较上年增加52.37亿元,增幅4.45%;(3)业务及管理费较上年增长5.08%,与效益增长保持匹配;成本收入比26.42%,较上年同期下降0.53个百分点。

农业银行实现营业收入5985.88亿元、净利润2026.31亿元,分别较上年增长11.5%、4.9%;成本收入比31.27%,较上年下降1.69个百分点,连续两年下降。

中国银行2018年实现净利润1924.35亿元,同比增加74.49亿元,增长4.03%;实现归属于母公司所有者的净利润1800.86亿元,同比增加76.79亿元,增长4.45%。

交通银行实现净利润(归属于母公司股东)人民币736.30亿元,增幅4.85%;不良率1.49%;成本收入比31.50%;人均利润达人民币82.23万元。

邮储银行实现营业收入2612.45亿元,同比增长16.18%;净利润523.84亿元,同比增长9.80%。

资产回报率下降

六大国有银行虽然净利润仍在增长,但净资产回报率不断下降。



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